Как известно, по закону все приобретенное супругами имущество является совместно нажитым и по общему правилу может быть разделено между ними поровну. Из данного правила есть некоторые исключения, а также есть ряд нюансов, связанных с определением долей в имуществе, имущества, подлежащего разделу и других. Вместе с тем, совместно нажитым могут быть не только имущество и имущественные права, но и кредиты, о разделе которых речь пойдет в настоящей статье.
Итак, брак распался, а кредит остался. Что делать?
Факт № 1: Не все кредиты делятся между супругами при разводе
При разделе кредитов при разводе нужно учитывать, что разделу подлежат только общие долги (п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ). Личные долги каждого из супругов не подлежат разделу.
Вместе с тем, сложность в разграничении общего долга супругов и личного долга одного из них заключается в том, что в семейном законодательстве отсутствует понятие “общего долга”.
Пунктом 2 ст. 35 Семейного кодекса РФ, п. 2 ст. 253 Гражданского кодекса РФ установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом. Однако положения о том, что такое согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, действующее законодательство не содержит.
Напротив, в силу п. 1 ст. 45 Семейного кодекса РФ, предусматривающего, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, допускается существование у каждого из супругов собственных обязательств.
Критерии (признаки) общего долга сформированы правоприменительной практикой, в частности в Обзоре практики Верховного Суда РФ № 1 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016 года.
Так, по мнению Верховного суда РФ, долг может быть признан общим долгом супругов при наличии одного из следующих обстоятельств:
- возникновение долга по инициативе обоих супругов в интересах семьи (получение согласия другого супруга при заключении договора либо совместное заключение договора, по которому супруги являются должниками)
- использование всего полученного одним из супругов по договору, заключенному им самим, на нужды семьи
При этом обязанность по доказыванию наличия данных обстоятельств возлагается на сторону, претендующую на распределение долга.
Обязательства (долги) супругов могут возникнуть по кредитному договору, договору займа, по договору купли-продажи. Если имущество, приобретенное по обязательству, по которому возник долг, поступает в общую собственность, такой долг можно признать общим.
Факт № 2: Общие кредиты делятся между супругами пропорционально присужденным им долям
В случае раздела имущества в суде общие долги супругов распределяются между ними пропорционально присужденным им долям в общем имуществе. Стоимость и количество имущества, выделяемого каждому супругу при разводе, должны учитываться при распределении кредитных обязательств между ними.
При рассмотрении судом дела о разделе общего долга по кредиту к участию в деле в качестве третьего лица привлекается банк, выдавший кредит. Раздел такого долга возможен только при наличии согласия банка на изменение условий кредитного договора, в частности, включение в договор нового заемщика (Апелляционное определение Московского городского суда от 14.06.2016 по делу № 33-20794/2016). В большинстве случаев банки не дают согласия на изменение условий кредитного договора, то есть на раздел обязательств по кредиту между супругами, а суд, как правило, придерживается позиции, что раздел супружеских долгов не может затрагивать права третьих лиц.
Поэтому подобный раздел зачастую сводится к погашению кредита самим заемщиком и взысканию с бывшего супруга компенсации за уже выплаченную сумму по кредиту. При этом суды отмечают, что в случае погашения общих кредитов после расторжения брака супруг не лишается права на их денежную компенсацию (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.05.2015 по делу № 33-16649/2015, Определение Верховного Суда РФ от 20.11.2018 № 18-КГ18-201).
На практике существуют различные позиции судов относительно момента возникновения требования о взыскании денежных средств с другого супруга в связи с погашением общего кредита одним из супругов (с момента внесения каждого платежа, или с момента погашения всей суммы долга). Позиции судов различны также в отношении момента, с какого определяется, что вносимая сумма платежей по кредиту одним из супругов осуществляется за счет его личных средств, а не общих. В частности до расторжения брака супруги могут прекратить фактически семейные отношения, не вести общее хозяйство и т.д. В этом случае при наличии доказательств, что семейные отношения фактически прекратились до расторжения брака в установленном порядке и супруги проживали раздельно, суд может учесть суммы платежей одним из супругов (заемщиком) по кредиту с момента прекращения семейных отношений его единоличными расходами по общим долгам и учесть эти суммы при разделе имущества в его пользу. Также следует учитывать, что супруги вправе не делить долг, а, например, зачесть большей долей в имуществе одного из супругов.
Факт № 3: Ипотечная квартира, приобретенная супругами за счет общих доходов в браке, подлежит разделу при разводе, если иное супруги не предусмотрели в брачном договоре
Если супруги не заключили брачный договор, то применяется установленный законом режим собственности супругов, так называемый “законный режим имущества супругов”. А исходя из закона, на имущество супругов распространяется режим совместной собственности. При таком режиме любое имущество, нажитое супругами в период брака, независимо от того, на кого оформлены права на имущество, является их общей совместной собственностью за некоторыми исключениями.
Режим общей совместной собственности супругов не распространяется на:
- личное имущество супругов (например, имущество, принадлежавшее супругу до брака либо полученное во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, а также на имущество, приобретенное за счет денежных средств от продажи такого имущества)
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), в том числе приобретенные в период брака за счет общих средств супругов, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши
- исключительные права на результат интеллектуальной деятельности, созданные одним из супругов
- средства материнского (семейного) капитала
- вещи, приобретенные исключительно для удовлетворения интересов несовершеннолетних детей (одежда, обувь, школьные и спортивные принадлежности, музыкальные инструменты, детская библиотека и т.д.), а также денежные вклады, открытые на имя общих несовершеннолетних детей. Обратите внимание, что это положение применяется только к общим детям супругов. Вклад, открытый на имя несовершеннолетнего ребенка только одного из супругов за счет внесения их общих денежных средств, подлежит разделу на общих основаниях.
- имущество, нажитое каждым из супругов в период их раздельного проживания при прекращении семейных отношений, при признании его таковым судом. Необходимо учитывать особенности рассмотрения спора о разделе имущества супругов в случае, если их семейные отношения фактически прекратились до расторжения брака в установленном порядке и супруги проживали раздельно. Суд может признать имущество, нажитое супругами по отдельности в период их раздельного проживания, собственностью каждого из них.
Таким образом, при разделе ипотечной квартиры возникает вопрос о разделе:
- самой квартиры как имущества
- непогашенного ипотечного кредита (долга перед банком)
В большинстве случаев ипотека оформляется только на одного супруга, который выступает заемщиком, а второй супруг выступает поручителем по кредиту. Поэтому при разделе ипотечного кредита, как мы отмечали ранее, обязательно участие банка. Даже, если спора о распределении долговых обязательств нет, и супруги готовы заключить соглашение о его разделе, то для начала необходимо получить согласие банка. Чтобы получить согласие банка на изменение порядка погашения кредита, нужно представить в банк документы, подтверждающие наличие у солидарного должника возможности погашать кредит.
Однако, если при разделе ипотечной недвижимости не стоит вопрос об изменении долговых обязательств перед банком, согласие банка на раздел квартиры не требуется, поскольку права банка как залогодержателя не нарушаются - квартира не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право (п. 11 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016).
Если банк не соглашается с предложением о разделе ипотечного кредита, то суд выносит решение о разделе ипотечной квартиры, каждый супруг получает свою долю в праве собственности на нее, но кредит банку выплачивает платит тот, на кого он оформлен. В таком случае плательщик ипотеки имеет право требовать половину от уплаченных денег по ипотеке с бывшего супруга.