Финансовая несостоятельность, банкротство, к сожалению, не такое уж редкое явление в бизнесе. Более того, с 01 июля 2015 года банкротом может быть признан и гражданин. Банкротство может вызвано различными причинами: субъективными или объективными, виновными действиями должника или сложившимися обстоятельствами, экономическими факторами, экономической неграмотностью и т.д. Подробнее о процедуре банкротства юридических и физических лиц поговорим в данной статье.
Банкротство (несостоятельность) - признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Процедура банкротства применяется к гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, и юридическим лицам.
В законодательной и финансовой практике выделяют следующие виды банкротства:
Исходя из особенностей проведения процедуры банкротство можно разграничить его на:
Процедуры банкротства граждан можно разделить на:
Арбитражный управляющий - это специальный субъект, который участвует в процедуре банкротства (за исключением внесудебной процедуры банкротства гражданина).
Арбитражным управляющим может стать гражданин РФ, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Для вступления в СРО гражданин должен соответствовать определенным требованиям:
Для участия в специальных процедурах банкротства к арбитражному управляющему предъявляются дополнительные требования (например, в процедуре банкротства застройщика).
Арбитражный управляющий в процедуре банкротства физлица именуется "финансовый управляющий". В процедуре банкротства компании наименовании арбитражного управляющего зависит от процедуры: временный, административный, внешний, конкурсный управляющий.
Банкротство физического лица предполагает, что данное лицо не может в полном объеме исполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.д., поэтому для справедливого удовлетворения требований кредиторов или для восстановления платежеспособности физического лица-должника (если это возможно) судом вводится ряд мер и ограничений, так называемых “процедур банкротства”.
Данные процедуры банкротства физического лица жестко регламентированы законом, так как при неплатежеспособности гражданина должен быть соблюден баланс интересов должника и кредиторов. Только после завершения данных процедур, если платежеспособность не будет восстановлена, физическое лицо признается банкротом с освобождением от исполнения оставшихся после исполнения в ходе процедуры банкротства обязательств или с сохранением обязательств.
Процедура банкротства физического лица регламентируется особыми положениями Главы X "Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Вместе с тем, некоторые процессуальные вопросы регулируются также общими положениями о банкротстве указанного закона (в части, не противоречащей нормам о процедуре банкротства граждан).
При банкротстве гражданина в зависимости от различных условий применяются:
При введении процедуры судебного банкротства в отношении физического лица наступают следующие последствия:
При введении процедуры внесудебного банкротства гражданина также прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей и приостанавливается исполнение по исполнительным документам о взыскании с гражданина задолженности, за некоторым исключением. Исполнительные документы к взысканию могут быть предъявлены, но только в службу судебных приставов.
Введение процедуры реструктуризации долгов позволяет должнику согласовать с кредиторами и утвердить план погашения задолженности, в результате исполнения которого процедура банкротства прекращается. Если же данная процедура не будет применена или план не будет утвержден, то суд вводит процедуру реализации имущества гражданина. В ходе данной процедуры финансовый управляющий реализует имеющееся имущество должника, за исключением "неприкосновенного имущества", для расчетов с кредиторами.
Закон о банкротстве предусматривает условия признания банкротом физического лица по заявлению кредитора и по заявлению самого должника.
Кредитор может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом при наличии следующих условий (всех перечисленных):
При этом долг должен быть подтвержден решением суда либо (любое из условий):
Сам гражданин может подать заявление о банкротстве:
Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением.
|
Право |
Обязанность |
|
Сумма обязательства не ограничена законом. Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр.) При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр.) Если сумма обязательств более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб., при этом в отношении должника было возбуждено исполнительное производство и окончено в связи с отсутствием имущества, должник вправе обратиться в МФЦ для признания его банкротом во внесудебном порядке. При этом на момент подачи заявления не должно быть возбуждено иное исполнительное производство. В этом случае должнику не нужно доказывать соответствие перечисленным признакам банкротства. |
Сумма задолженности - более 500 тыс. руб. Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам. |
Не менее важным является вопрос о том, сколько времени потребуется для признании физического лица банкротом и освобождения от исполнения обязательств. Давайте посчитаем срок рассмотрения дела о признании банкротом.
При признании гражданина банкротом во внесудебном порядке после подачи заявления МФЦ в течение суток проверяет наличие возбужденных исполнительных производств в отношении должника. Если исполнительные производства отсутствуют или прекращены сотрудник МФЦ публикует в ЕФРСБ сведения о банкротстве гражданина в течение 3 дней. Процедура банкротства завершается по истечении 6 месяцев с даты публикации. Таким образом, общий срок процедуры внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.
Процедура банкротства в судебном порядке является более сложной и длительной. Заявление о признании банкротом подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. То есть в течение этого срока суд вводит одну из процедур банкротства. В среднем требуется 2 месяца для рассмотрения.
Сроки процедур при банкротстве физического лица в судебном порядке:
После завершения процедуры судебного или внесудебного банкротства, даже если не все долги погашены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, долги при субсидиарной ответственности, возникшие у контролирующего лица в рамках банкротства юридического лица и некоторые другие). Кроме того, при внесудебном банкротстве должник не освобождается от исполнения обязательств, не указанных в заявлении. Это безусловно положительное последствие банкротства.
Вместе с тем, в случае признания гражданина банкротом к нему применяются также определенные ограничения.
Подробнее о последствиях банкротства читайте отдельную статью.
Процедура внесудебного банкротства является бесплатной для гражданина (пошлина не уплачивается, финансовый управляющий не привлекается, уведомления кредиторам не отправляются).
За процедуру судебного банкротства придется заплатить. Стоимость процедуры судебного банкротства гражданина складывается из расходов по оплате пошлины, вознаграждения финансового управляющего, почтовых расходов и расходов на публикацию сведений о банкротстве в официальных изданиях. Подробная смета расходов на банкротство, а также калькулятор стоимости банкротства физического лица размещены в статье “Стоимость банкротства физического лица”.
Если гражданин привлекает юриста для проведения процедуры банкротства, сбора документов и защиты интересов, то дополнительно оплачиваются его услуги.
В соответствии со ст. 65 Закона о банкротстве юридическое лицо, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным (банкротом). Государственная корпорация или государственная компания может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание. Общественно полезный фонд не может быть признан несостоятельным (банкротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда. Публично-правовая компания не может быть признана несостоятельной (банкротом).
При банкротстве организации применяются следующие процедуры банкротства:
При применении специальных правил о банкротстве организаций некоторые процедуры могут не применяться (например, при банкротстве застройщика применяются процедуры конкурсного производства и мирового соглашения).
По общему правилу первой процедурой банкротства является процедура наблюдения, которая вводится судом при признании заявления о признании юрлица банкротом обоснованным. При введении данной процедуры компания продолжает осуществлять деятельность, руководитель не отстраняется от управления, однако ряд сделок совершается компанией с согласия временного управляющего (ст. 63 Закона о банкротстве).
Кроме того, при введении наблюдения возникают следующие последствия:
Процедуры финансового оздоровления и внешнего управления - это процедуры, направленные на восстановление платежеспособности компании.
Процедура мирового соглашения подразумевает достижение договоренности между должником и кредиторами о порядке погашения задолженности и прекращении процедуры банкротства. Мировое соглашение утверждается арбитражным судом при выполнении установленных законом требований.
Конкурсное производство означает признание должника банкротом и начало реализации его имущества с торгов. По завершении реализации имущества арбитражный управляющий осуществляет выплаты кредиторам, требования которых включены в реестр, в порядке очередности. После утверждения отчета конкурсного управляющего компания-банкрот ликвидируется по решению суда.
С заявлением о банкротстве компании могут обратиться:
Должник вправе подать в арбитражный суд заявление должника в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок. В случаях, указанных в ст. 9 Закона о банкротстве, должник обязан обратиться с заявлением о банкротстве.
Кредитор вправе обратиться с заявление о банкротстве должника, если:
Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника при условии предварительного, не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Срок процедуры банкротства организации зависит от вводимых судом процедур банкротства и иных обстоятельств (объема обязательств, имущества должника, сложности при формировании реестра требований, реализации имущества, оспаривание сделок должника и пр.).
По ходу рассмотрения дела о банкротстве компании и введения различных процедур для компании возникают разные последствия, о которых мы поговорили ранее.
Если в ходе банкротства платежеспособность компании восстанавливается, производство по делу о банкротстве прекращается, компания продолжает функционировать.
Если же платежеспособность компании не удается восстановить, то после завершения процедуры конкурсного производства (реализации имущества и расчетов с кредиторами) компания признается банкротом, что влечет ликвидацию юридического лица.
Стоимость процедуры банкротства складывается складывается из расходов по оплате пошлины, вознаграждения арбитражного управляющего (размер ежемесячного вознаграждения установлен ст. 20.6 Закона о банкротстве), почтовых расходов и расходов на публикацию сведений о банкротстве в официальных изданиях, расходов на проведение торгов и т.д. Пошлина за рассмотрение заявления о банкротстве уплачивается заявителем. Иные расходы в большинстве случаев оплачиваются за счет имущества компании-должника.
Юридическая фирма “Двитекс” с 2010 года помогает доверителям взыскать задолженность, убытки и штрафные санкции. С практикой наших юристов по взысканию задолженности вы можете ознакомиться в разделе "Наш опыт". Мы регулярно следим за изменениями законодательства и практикой разрешения споров, поэтому можем предоставить вам самый эффективный и быстрый способ решения вашей проблемы. При этом мы предлагаем комплексные услуги юристов, оценщиков и экспертов.
Обращаясь к нам, вы в первую очередь получаете консультацию от профильного юриста. Он задаст уточняющие вопросы, детально проанализирует предоставленные документы и должника, разработает эффективный план действий для каждого конкретного случая, оценит объем работы и представит вам предложение со стоимостью услуг. При этом мы гибко подходим к порядку оплаты юридических услуг, предлагая разные пакеты услуг и варианты оплаты.
Всю работу по ведению дела мы берем на себя: проверка должника, предварительный анализ дела, досудебное урегулирование спора, подготовка документов, получение дополнительных документов и доказательств по делу, защита ваших интересов до поступления денег от должника на ваш счет. Ваше участие в процессе минимально: подписать договор и передать документы для работы. Мы гарантируем полную конфиденциальность полученной от вас информации.
Мы предлагаем комплексные услуги юристов по взысканию задолженности с юридических и физических лиц. Вы можете обратиться к нам на любой стадии процесса.