Когда партнёр не надёжен, но сделка с ним выгодна, зачастую хотелось бы заменить его кем-нибудь другим, все условия при этом оставив прежними. Именно такую защиту предоставляет поручительство, как способ расширить круг обязанных лиц и тем самым обеспечить требования кредитора. Какие же плюсы и риски имеются в данных отношениях?
Вопрос о том, кто вправе быть поручителем по договору, решает сторона, принимающая исполнение по сделке. Им может быть как гражданин, так и предприятие. Чаще всего данной мерой обеспечения обязательств пользуются банки, и у них давно сформирован жёсткий перечень требований.
Так, например, иногда круг потенциальных поручителей ограничивается родственниками. Часто имеются правила относительно возраста, отсутствия судимости, наличия доходов именно по трудовому договору, величины ежемесячной зарплаты (официальной, естественно). В любом случае доход данного человека должен позволить ему погасить задолженность, если основной контрагент поведёт себя недобросовестно.
Согласно ст. 362 ГК РФ, поручительство оформляется только письменно, в противном случае оно недействительно. А вот согласия супруга, как гласит судебная практика, не требуется, по той причине, что нотариального удостоверения или регистрации в данном случае не надо (Определение Верховного Суда РФ от 04.06.2013 №18-КГ13-27).
Как правило, подписание договора происходит одновременно с заключением основного контракта, поскольку именно он является источником возникновения обязанностей поручителя.
Главный риск того, кто предоставляет своё имущество как гарантию платежеспособности потенциального должника, это получить требование от кредитора об уплате средств по основному договору: ведь с него поручитель даже не имеет никакой прибыли. Так что согласиться на подобное могут, конечно, лишь самые близкие: не только из-за правил об этом банка, но и банально потому что никто другой не взвалит на себя такую ответственность.
В контракте стороны могут предусмотреть и условие об автоматическом списании определённой суммы со счёта поручителя. Это, конечно, делает последнего ещё более бесправным, но зато кредитор гарантированно получает своё по сделке, даже без необходимости обращения в суд.
|
Обратите внимание! В случае неисполнения поручителем требований кредитора это влечёт такие же последствия, как и долг основного контрагента: неустойки, штрафы, пени, претензии и возможность получить необходимую сумму через суд. |
Договором может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, однако чаще всего оставляют общую норму закона о солидарной: то есть кредитор вправе требовать исполнение сделки от любого из обязанных лиц или от обоих сразу, по своему выбору.
Разумным будет также указать в тексте контракта иные правила относительно поведения поручителя, чтобы сразу выявить любые изменения его финансового положения, ведь это скажется на обеспечении основной сделки.
|
Обязанности поручителя, которые часто указывают в договорах:
|
Может показаться, что этот «запасной исполнитель» является кем-то вроде раба, которого эксплуатируют в своих интересах контрагенты. Вместе с тем, переведя деньги за должника, поручитель, согласно ст. 365 ГК РФ, получает по отношению к нему все права кредитора, то есть может требовать всю выплаченную сумму, а заодно проценты на неё и возникшие по данному делу убытки.
Иногда бывает также, что поручителей несколько, а все средства взыскали с одного – самого надёжного по мнению кредитора. В такой ситуации тот, кто оплатил за всех, может требовать с остальных пропорциональную сумму в качестве возмещения (доли их ответственности, если иное не согласовано сторонами, предполагаются равными). После чего они вместе уже будут «трясти» должника (Определение Верховного Суда РФ от 13.10.2015 №18-КГ15-164).
Кроме того, против требований о выплате средств поручитель может и защищаться, предъявляя все аргументы и доказательства, которые вправе высказать и предоставить его подопечный. Также, если у кредитора имеются основания для взаимозачёта с должником, это тоже повод отказаться от оплаты.
Поручительство прекращает своё действие при любых случаях надлежащего завершения основной сделки, будь то добросовестно выполненные обязательства должника или «его заместителя». Добавим, что если кредитор отказывается это принимать, то поручительство также заканчивается.
Кроме того, договор обычно имеет срок, в течение которого возможно взыскание. Как правило, он дольше действия основной сделки. Как бы то ни было, его окончание пресекает и потенциальные требования кредитора.
Прекращает данные правоотношения и перевод долга, если поручитель не даёт согласие нести риски за нового должника.
Принимать на себя чужую ответственность всегда непросто. Это опасность приобрести большие проблемы, особенно учитывая то, что основной должник при этом уже показал свою несостоятельность, и взыскать с него что-то в порядке регресса вряд ли будет легко. Однако для кредитора это отличная возможность подстраховаться, расширив круг лиц в обязательстве, и его шансы получить требуемое увеличиваются пропорционально количеству участников.
Юридическая фирма "Двитекс" с 2010 года защищает бизнес и помогает предпринимателям решать различные правовые задачи. Мы предлагаем комплексные услуги юристов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Помогаем зарегистрировать бизнес, готовим и анализируем договоры, готовим различные документы и отвечаем на претензии, защищаем интересы компаний в суде и взыскиваем задолженность, защищаем интеллектуальную собственность и недвижимость, сопровождаем сделки, консультируем предпринимателей по правовым вопросам и решаем другие юридические задачи компании. С практикой наших арбитражных юристов вы можете ознакомиться в разделе "Наш опыт".