С 01 октября 2015 года закон предусматривает процедуру банкротства не только компаний, но и физических лиц. Банкротство стало для многих единственным выходом из "долговой ямы", возможностью "начать жизнь с нуля". В настоящей статье мы ответим на такие часто задаваемые вопросы, как: что такое банкротство, какие последствия оно влечет, что нужно для процедуры банкротства физического лица, когда можно подать на банкротство физического лица, кто может подать на банкротство физического лица и другие вопросы о банкротстве физических лиц.
Банкротство физических лиц: что это такое?
Говоря языком закона, банкротство физического лица (иначе именуемое несостоятельность физического лица) - это признанная арбитражным судом (в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство) неспособность физического лица (гражданина) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
То есть банкротство физического лица предполагает, что данное лицо не может в полном объеме исполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.д., поэтому для справедливого удовлетворения требований кредиторов или для восстановления платежеспособности физического лица-должника (если это возможно) судом вводится ряд мер и ограничений, так называемых “процедур банкротства”. Данные процедуры банкротства физического лица жестко регламентированы законом, так как при неплатежеспособности гражданина должен быть соблюден баланс интересов должника и кредиторов. Только после завершения данных процедур, если платежеспособность не будет восстановлена, физическое лицо признается банкротом с освобождением от исполнения оставшихся после исполнения в ходе процедуры банкротства обязательств или с сохранением обязательств.
Правовое регулирование банкротства физических лиц, ФЗ о банкротстве физических лиц
Процедура банкротства физического лица регламентируется особыми положениями Главы X "Банкротство гражданина" Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Вместе с тем, некоторые процессуальные вопросы регулируются также общими положениями о банкротстве указанного закона (в части, не противоречащей нормам о процедуре банкротства граждан).
Что дает банкротство физического лица?
При введении процедуры судебного банкротства в отношении физического лица наступают следующие последствия:
- Долги перестают расти, так как прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина (исключение - текущие платежи).
- Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина.
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за некоторыми исключениями)
- Требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве и в соответствии с требованиями Закона о банкротстве
В отношении гражданина арбитражным судом может быть применена одна из следующих процедур банкротства:
- реструктуризация долгов
- реализация имущества
Об особенностях данных процедур судебного банкротства мы расскажем позже. Сейчас только отметим, что введение первой процедуры позволяет согласовать с кредиторами и утвердить план погашения задолженности, в результате исполнения которого процедура банкротства прекращается. Если же данная процедура не будет применена или план не будет утвержден, то суд вводит процедуру реализации имущества. В ходе данной процедуры финансовый управляющий реализует имеющееся имущество должника, за исключением "неприкосновенного имущества", для расчетов с кредиторами.
При введении процедуры внесудебного банкротства гражданина также прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей и приостанавливается исполнение по исполнительным документам о взыскании с гражданина задолженности, за некоторым исключением. Исполнительные документы к взысканию могут быть предъявлены, но только в службу судебных приставов.
После завершения процедуры судебного или внесудебного банкротства даже если не все долги погашены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, долги при субсидиарной ответственности, возникшие у контролирующего лица в рамках банкротства юридического лица и некоторые другие). Кроме того, при внесудебном банкротстве должник не освобождается от исполнения обязательств, не указанных в заявлении.
В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?
Закон о банкротстве предусматривает условия признания банкротом физического лица по заявлению кредитора и по заявлению самого должника.
Когда с заявлением о банкротстве гражданина может обратиться кредитор?
Кредитор может обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом при наличии следующих условий (всех перечисленных):
- сумма задолженности - более 500 тыс. руб.
- срок просрочки погашения задолженности - более 3 месяцев
При этом долг должен быть подтвержден решением суда либо (любое из условий):
- задолженность основана на совершенном нотариусом протесте векселя или подтверждена исполнительной надписью нотариуса, или основана на нотариально удостоверенной сделке
- имеется письменное признание долга должником
- это требование банка по кредитному договору
- это требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
- это требование об уплате обязательных платежей (налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет, внебюджетный фонд)
Когда с заявлением о банкротстве гражданина может обратиться сам должник?
Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением.
|
Право
|
Обязанность
|
|
Сумма обязательства не ограничена законом.
Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр.)
При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр.)
Если сумма обязательств более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб., при этом в отношении должника было возбуждено исполнительное производство и окончено в связи с отсутствием имущества, должник вправе обратиться в МФЦ для признания его банкротом во внесудебном порядке. При этом на момент подачи заявления не должно быть возбуждено иное исполнительное производство. В этом случае должнику не нужно доказывать соответствие перечисленным признакам банкротства.
|
Сумма задолженности - более 500 тыс. руб.
Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам.
|
Кто может подать заявление на банкротство физического лица?
Не менее важный вопрос “Кто может инициировать банкротство физического лица?”. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам:
- должнику (физическое лицо может самостоятельно требовать признания его банкротом, более того, в случаях, о которых мы говорили ранее, закон обязывает это сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о наличии признаков банкротства или должен был узнать)
- конкурсным кредиторам (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей). Важно понимать, кто является конкурсным кредитором по заявлению о банкротстве физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, имеющие только право требования выплаты штрафных санкций, убытков в виде упущенной выгоды, так как данные требования не относятся к требованиям, которые определяют признаки банкротства.
- уполномоченный орган (например, ФНС России, если не уплачен налог, в учет также не принимаются штрафы и пени)
Как подать заявление и документы на банкротство физического лица?
Подать заявление о банкротстве гражданина можно лично или через представителя.
- при банкротстве гражданина во внесудебном порядке заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника
- при судебном банкротстве заявление о банкротстве должника подается в арбитражный суд по месту жительства должника
При судебном банкротстве направить в суд заявление можно также в электронной форме или Почтой России.
Что нужно для признания физического лица банкротом?
До 01.09.2020 года признать физическое лицо банкротом мог только арбитражный суд. Однако законодатель ввел новую упрощенную процедуру банкротства физических лиц - внесудебное банкротство.
Когда можно оформить банкротство без суда?
Физическое лицо может быть признано банкротом во внесудебном порядке при одновременном соблюдении следующих условий:
- общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить
на сайте ФНС, по автоштрафам —
на сайте ГИБДД.
- на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на
сайте ФССП.
Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, ему необходимо обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания. Внесудебное банкротство оформляется бесплатно (не уплачивается пошлина и отсутствуют расходы на финансового управляющего). При этом срок такой процедуры банкротства также сокращен (6 месяцев).
Судебное банкротство гражданина
Если должник не соответствует указанным условиям, то для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства должника с заявлением о признании банкротом и приложить документы в соответствии с Законом о банкротстве.
Отвечая на вопрос “Как происходит процедура банкротства физического лица” вкратце опишем порядок признания физического лица банкротом.
- Собираем все необходимые для признания физического лица банкротом документы, обращаем внимание на сроки действия документов, “срочные” заказываем в конце, также потребуется некоторые документы заполнить самостоятельно в качестве приложений к заявлению (полный список документов для банкротства гражданина со сроком действия распечатываем по ссылке).
- Выбираем финансового управляющего (в заявлении необходимо указать СРО, в которой состоит финансовый управляющий, которая по договоренности с вами представит кандидатуру выбранного вами финансового управляющего).
- Готовим заявление о признании банкротом физического лица.
- Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то публикуем уведомление о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
- Подаем заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства физического лица (в каждом субъекте РФ один арбитражный суд, то есть суд определяем по региону проживания физ.лица). При подаче на банкротство физического лица необходимо оплатить госпошлину и внести депозит на счет суда (либо в заявлении ходатайствовать о предоставлении вам рассрочки).
- Отслеживаем принятие заявления и назначение заседания по рассмотрению обоснованности заявления.
- Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вынесет одно из следующих постановлений: 1) определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина или 2) решение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации вашего имущества. Если суд признает заявление необоснованным, то он выносит определение об оставлении его без рассмотрения (выносится при наличии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства) или о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (если другие заявления о банкротстве должника отсутствуют).
- Если введена процедура реструктуризации долга, то необходимо представить план реструктуризации долга.
- Если введена процедура реализации имущества, то финансовый управляющий начинает опись имущества физического лица и его реализацию для расчетов с кредиторами. Также процедура реализации может быть введена, если в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, или план реструктуризации был отменен.
- Завершение процедуры банкротства
Документы для банкротства гражданина
Документы для внесудебного банкротства физического лица
При внесудебном банкротстве гражданина через МФЦ потребуются следующие документы:
- заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме
- список всех известных кредиторов
- копия документа, удостоверяющего личность гражданина
- копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
- копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)
Закажите подготовку документов для банкротства гражданина у юриста онлайн
Сервис онлайн-заказа помогает получить сразу готовые документы по вашему вопросу. Ответив на вопросы и приложив имеющиеся документы, вы получите индивидуально разработанные документы.
Заказать услуги онлайн
Документы для судебного банкротства физического лица
Если вы хотите объявить себя банкротом, вам необходимо собрать следующие документы:
- Копии документов, свидетельствующих о наличии долга, объясняющих причину возникновения задолженности и невозможность погасить ее
Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. В качестве таких документов необходимо представить:
- Договоры, устанавливающие ваши обязательства по оплате (например, кредитные договоры, расписки, договоры займа, иные договоры)
- Справки из государственных органов (например, налогового органа) о наличии задолженности, решения о взыскании обязательных платежей
- Выписки по ссудному счету, справки о задолженности из банка с расшифровкой суммы, скриншоты с сайта (для банкротства по долгам по кредиту, при отсутствии письменного договора необходимо приложить заверенные скриншоты из личного кабинета, выписку о перечислении денежных средств вам, иные документы, подтверждающие получение денег и исполнение обязательства).
- Решения суда о взыскании с вас денежных средств (при наличии), постановления о возбуждении исполнительного производства (при наличии).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен. Не всегда банки, а особенно микрофинансовые организации, готовы дать необходимую информацию, а без этих документов вы не можете быть признан банкротом, поэтому лучше заняться сбором этих документов в первую очередь.
- Копии документов о праве собственности на имущество и исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии имущества)
Важным моментом при банкротстве физического лица является предоставление полной информации о себе, в том числе об имеющемся имуществе, так как предоставление ложной информации или утаивание информации может нести риск неприменения к должнику норм об освобождении от исполнения обязательств (то есть должник будет признан от банкротом, но не освобожден от обязательств по кредитам и т.д.). Поэтому при подаче заявления о банкротстве физического лица необходимо собрать свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (или выписки из ЕГРН), свидетельства о регистрации интеллектуальной собственности (например, программы для ЭВМ, базы данных), свидетельства о регистрации транспортных средств, документы, подтверждающие права на доли в уставном капитале (выписки из ЕГРЮЛ, выписки из реестра акционеров, решения общего собрания, документы об оплате), иные документы на имущество. В случае утраты их необходимо восстановить.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
- Копии документов, подтверждающих совершение за последние 3 года сделок на сумму более 300 000 рублей, любых сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале
По аналогии с пунктом выше гражданин при подаче заявления о банкротстве должен предоставить документы об указанных сделках, совершенных за последние 3 года, предшествующих подаче заявления (например, заявление подается 15.01.2020, нужно предоставить документы о сделках с 15.01.2017 по 15.01.2020 года). Это должны быть не только сделки по реализации имущества, но и сделки по приобретению, возмездные и безвозмездные. К таким документам относятся копии договоров, документов об оплате. Должнику необходимо учитывать, что все эти сделки потенциально оспоримы в рамках банкротства физического лица (об оспаривании сделок должника при банкротстве физического лица читайте отдельную статью).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
- Справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года, предшествующих подаче заявления о банкротстве
При подаче заявления о банкротстве физического лица необходимо предоставить справки по форме 2-НДФЛ за последние 3 года, копии трудовых договоров. Данные справки выдают работодатели (некоторые справки доступные в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС). Кроме того, если должник сам декларировал какой-либо доход за последние 3 года, то необходимо предоставить копии деклараций по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии, решения налогового органа о завершении камеральной проверки (при наличии).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
- Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) и выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Социального фонда
В данной выписке отражаются отчисления работодателей и иных юр.лиц, перечисляющих физическому лицу денежные средства, в Социальный фонд, то есть это косвенное подтверждение дохода физического лица. Кроме того, СНИЛС во многих случаях позволяет идентифицировать физическое лицо.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
- Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии)
Если вы обращались в государственную службу занятости для постановки на учет по “безработице”, то подаче заявления необходимо предоставить решение (это будет дополнительным плюсом).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
- Копия свидетельства о постановке на налоговый учет
Данный документ выдает налоговый орган, в нем указывается ИНН, который также позволяет идентифицировать физическое лицо. Если у вас отсутствует данное свидетельство, то необходимо его запросить в ИФНС по месту жительства (срок выдачи повторного свидетельства - 5 дней).
- Копии свидетельства о заключении (при наличии заключенного, не расторгнутого брака)
- Копия брачного договора (при наличии)
- Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве), копия соглашения о разделе имущества или судебного решения о разделе имущества супругов (если оно заключено/вынесено также в течение 3 лет до даты подачи заявления)
- Копии свидетельств о рождении детей (при наличии)
Сроки действия данных документов для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
- Банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств за последние 3 года и остатке на счету, в том числе по карточным счетам, электронным деньгам, по счетам предпринимателя (ИП)
Необходимо запросить подобные справки во всех банках, в которых открыты счета у должника (здесь также действует правило “предоставить полную информацию о себе” во избежание применения санкций за сокрытие информации). Также необходимо предоставить справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом.
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: не установлен.
- Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у заявителя
Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли к вам особые нормы или нет (о банкротстве индивидуальных предпринимателей читайте здесь).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: 5 рабочих дней.
- Список кредиторов и должников
Данный документ заполняется и подписывается самим должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
- Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога
Данный документ также заполняется и подписывается самим должником по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530.
- Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина
В числе таких документов могут документы, подтверждающие, что жилое помещение является единственным жильем, выписки из домовой книги о регистрации. Если у вас есть иные основания для банкротства, также дополнительно предоставьте соответствующие документы. В случае, если у вас есть какие-то обстоятельства, дополнительно ограничивающие вашу возможность выплачивать долги, обязательно опишите их в заявлении и приложите подтверждающие этот факт документы. Здесь может послужить примером наличие у вас многодетной семьи, возможно, имеется инвалидность или вы болеете какой-то тяжелой болезнью, вы потеряли кормильца, или утратили достойную заработную плату из-за кризиса и массовых сокращений штата сотрудников и т.п.
Дополнительно к заявлению о признании банкротом физического лица при подаче в арбитражный суд необходимо приложить документы по следующему списку:
- квитанцию об оплате госпошлины за рассмотрение заявления, реквизиты для уплаты размещаются на сайте суда
- документ, подтверждающий внесение депозита на счет суда на первую процедуру, или ходатайство о предоставлении отсрочки
- почтовые квитанции и описи вложения, подтверждающие направление заявления и документов кредиторам
- если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.
Еще раз подчеркнем, что необходимо внимательно отнестись к сбору необходимых документов, так как непредставление документов в суд может являться в лучше случае основанием для оставления заявления без движения и затянет сроки дела о банкротстве, а худшем случае может повлечь ответственность за сокрытие информации. Ярким примером несоблюдения требований, предусмотренных процессуальным законодательством и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 года № 127-ФЗ, является Определение об оставлении заявления о признании гражданина банкротом без движения по делу № А05-7278/2018, вынесенное Арбитражным судом Архангельской области, где заявление гражданина о признании его банкротом не соответствовало требованиям, предусмотренным статьей 213.4 Закона о банкротстве.
Оплатите и получите готовые шаблоны документов для банкротства гражданина в суд
Наши юристы подготовили шаблоны документов в арбитражный суд для признания гражданина банкротом. Если у вас есть время самостоятельно заниматься процессом, рекомендуем приобрести шаблоны документов. Данные шаблоны учитывают действующие нормы закона и актуальную судебную практику.
Оплатить и получить шаблоны
Документы для подачи заявления о признании физического лица банкротом конкурсным кредитором
Список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве кредитором, значительно меньше. Оно и понятно, ведь многие документы из списка носят конфиденциальный характер и не могут быть получены кредитором. При подаче заявления кредитором все остальные документы также предоставляются, только должником при направлении отзыва на заявление по требованию суда. От кредитора требуется приложить следующие документы для признания должника банкротом:
- Копии документов, свидетельствующих о наличии долга свыше 500 тысяч рублей с просрочкой более 3 месяцев
Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. При этом в отличие от заявления должника при подаче заявления кредитором необходимо приложить копию вступившего в законную силу решения суда о взыскании денежных средств (копий договоров, первичной документации недостаточно). Однако из этого правила есть исключения. Кредитор не должен прикладывать решение суда, если у него следующие требования к должнику:
- требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта
- требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса
- требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются (при письменном подтверждении признания долга)
- требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках
- требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями
- требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц
- Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у должника
Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли особые нормы или нет (о банкротстве индивидуальных предпринимателей читайте здесь).
Срок действия документа для подачи в суд заявления о признании банкротом: 5 рабочих дней.
- Квитанцию об оплате госпошлины за рассмотрение заявления, реквизиты для уплаты размещаются на сайте суда
- Документ, подтверждающий внесение депозита на счет суда на первую процедуру, или ходатайство о предоставлении отсрочки с подтверждением невозможности оплатить до подачи заявления эту сумму
- Почтовые квитанции и описи вложения, подтверждающие направление заявления и документов должнику
- Если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.
Когда у вас на руках окажется полный комплект, можно обратиться с заявлением о признании банкротом. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства.
Вы можете ознакомиться с подробными пошаговыми инструкциями по признанию банкротом физического лица по заявлению самого должника и по заявлению кредитора ниже по ссылкам.
Пошаговая инструкция “Как объявить себя банкротом?”
Пошаговая инструкция “Как кредитору признать должника банкротом?”
Пошаговая инструкция “Что делать кредитору при банкротстве должника-физического лица?”
В данных инструкциях вы также найдете список необходимых документов для признания физического лица банкротом.
Изобразим наглядно отличия процедуры судебного и внесудебного банкротства гражданина:
|
Банкротство гражданина через суд
|
Внесудебное банкротство гражданина
|
|
Сумма задолженности
|
Для подачи заявления о банкротстве должником ограничений по сумме нет
|
Сумма обязательстве не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
|
Постановление об окончании исполнительного производства
|
не требуется
|
требуется
Исполнительное производство должно быть окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, при этом на дату подачи заявления не возбуждено иное исполнительное производство.
|
|
Куда обращаться
|
Арбитражный суд
|
МФЦ
|
|
Сроки процедуры банкротства
|
≈ 1 год
|
≈ 6 месяцев
|
|
Стоимость банкротства
|
≈ 1 год
|
бесплатно
|
Сколько длится процесс банкротства физического лица?
Не менее важным является вопрос о том, сколько времени потребуется для признании физического лица банкротом и освобождения от исполнения обязательств. Давайте посчитаем срок рассмотрения дела о признании банкротом.
При признании гражданина банкротом во внесудебном порядке после подачи заявления МФЦ в течение суток проверяет наличие возбужденных исполнительных производств в отношении должника. Если исполнительные производства отсутствуют или прекращены сотрудник МФЦ публикует в ЕФРСБ сведения о банкротстве гражданина в течение 3 дней. Процедура банкротства завершается по истечении 6 месяцев с даты публикации. Таким образом, общий срок процедуры внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.
Процедура банкротства в судебном порядке является более сложной и длительной. Заявление о признании банкротом подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. То есть в течение этого срока суд вводит одну из процедур банкротства. В среднем требуется 2 месяца для рассмотрения.
Сроки процедур при банкротстве физического лица в судебном порядке:
- Реструктуризация: срок плана реструктуризации не может превышать 3 лет (на практике суды вводят процедуру на 6 месяцев)
- Реализация имущества: 6 месяцев, однако может продлеваться.
Итого: 2 месяца (рассмотрение вопроса обоснованности заявления) + 6 месяцев + 6 месяцев. Средний срок для признания физического лица банкротом в суде - 1 год 2 месяца.
Какие последствия влечет для физического лица признание банкротом?
Как было отмечено ранее, после завершения процедуры банкротства гражданин в большинстве случаев освобождается от исполнения обязательств (за некоторым исключением). Это безусловно положительное последствие банкротства.
Вместе с тем, в случае признания гражданина банкротом к нему применяются также определенные ограничения.
В течение 10 лет гражданин:
- не может занимать должности в органах управления кредитных организаций
- не может обратиться с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке через МФЦ
В течение 5 лет гражданин:
- обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом)
- не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд, а если с заявлением обратится кредитор, то правило “освобождения должника от долгов” не применяется (данное ограничение не применяется, если вводилась только процедура реструктуризации долга)
- не может занимать должности в органах управления МФО, ПИФ, Социального фонда, страховой компании
В течение 3 лет гражданин:
- не может занимать должности в органах управления других юридических лиц
Подробнее о последствиях банкротства читайте отдельную статью.
Какая стоимость процедуры банкротства физического лица?
Процедура внесудебного банкротства является бесплатной (пошлина не уплачивается, финансовый управляющий не привлекается, уведомления кредиторам не отправляются).
Стоимость процедуры судебного банкротства гражданина складывается из расходов по оплате пошлины, вознаграждения финансового управляющего, почтовых расходов и расходов на публикацию сведений о банкротстве в официальных изданиях. Подробная смета расходов на банкротство, а также калькулятор стоимости банкротства физического лица размещены в статье “Стоимость банкротства физического лица”.
Если вы не нашли в настоящей статье все ответы на вопросы о банкротстве физических лиц, вы можете найти интересующий вас материал в Разделе полезной информации о банкротстве физических лиц по ссылке или обратиться к нашим специалистам для консультации.