Юридические услуги: Частным лицам и Бизнесу
Русский English
+7 (495) 223-48-91
Заказать звонок
Онлайн
Работаем
Пн-Пт с 9:00 до 21:00
Сб с 10:00 до 14:00
Меню
Юридические услуги
Частным лицам Бизнесу
Заказать звонок
Работаем
Пн-Пт с 9:00 до 21:00
Сб с 10:00 до 14:00
Онлайн
Русский English

Как объявить человека банкротом?

  • 15 ноября 2024
  • 22 минуты
  • 17345
  • 26
Автор статьи
Саргсян Айк Арсенович
  • Юрист, КЮН
  • Стаж: 8 лет
Публикуем только проверенную информацию

С 03.11.2023 года гражданин может попросить признать его банкротом во внесудебном порядке, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб. 

От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств:

  • на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств (по истребованию денег), которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет;
  • основной доход гражданина — пенсия (страховая, накопительная или пр.), а иного имущества для взыскания нет. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено;
  • должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка. Исполнительный документ, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено. Также на день обращения нет имущества для погашения долгов;
  • гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера (или погасил их частично), который выдали не позже чем за 7 лет до даты подачи заявления.

Также гражданин теперь вправе повторно подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 5 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства (ранее повторно обращаться можно было только через 10 лет).


С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили не только самим гражданам признавать себя "банкротами", но и позволили кредиторам признавать банкротами “безнадежных” должников - физических лиц и требовать реализации имущества в рамках дела о банкротстве. В настоящей статье мы ответим на следующие вопросы кредиторов: как признать должника-физическое лицо банкротом, кто может обанкротить физическое лицо, как объявить о банкротстве физ лица, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию.

Настоящая инструкция представляет алгоритм действий кредиторов для признания должника-гражданина банкротом. Для самих должников нами подготовлена отдельная инструкция по ссылке: "Как объявить себя банкротом?”  

Часто кредиторы также спрашивают: “Если должник-физ лицо уже банкротом: что делать кредитору?” Если должник уже банкротится (по собственному заявлению или заявлению иного кредитора), то необходимо включить свои требования в реестр кредиторов либо подать заявление о вступлении в дело о банкротстве (в зависимости от того на какой стадии находится банкротство), подробнее о действиях кредитора, когда процедура банкротства уже возбуждена, читайте в статье по ссылке “Как кредитору вступить в дело о банкротстве?

Как кредитору признать должника-физическое лицо банкротом? - пошаговая инструкция

Если вы перепробовали все возможности принудительного взыскания долга, но задолженность перед вами не была погашена, при этом у должника имеется имущество, однако приставы бездействуют, рекомендуем рассмотреть такой вариант взыскания долга как признание должника банкротом. Как показывает практика, данный способ взыскания долга зачастую действеннее, чем исполнение решения службой судебных приставов, арбитражные управляющие ведут более активную деятельность, чем приставы. Кроме того, иногда должника погашают долг после подачи заявления о признании их банкротом кредитором, опасаясь возможных последствий банкротства. Итак, как заявить о банкротстве физического лица?

Этапы признания гражданина банкротом:

Шаг 1. Проверьте размер, основания своих требований к должнику и срок просрочки

Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физического лица, если с заявлением обращается кредитор:

  • сумма долга более 500 000 рублей. Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции. Одной из частых ситуаций взыскания долга с физического лица является возврат заемных денег, переданных по расписке, или возврат кредитных средств. В этом случае кредитору необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица-должника сумму основного долга по кредитному договору (договору займа) и проценты за пользование кредитом (например, 11% годовых, как предусмотрено в договоре процентного займа). Неустойку же за просрочку возврата долга учитывать при расчете суммы для признания банкротом нельзя. То есть если состав задолженности следующий: долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то вы не можете признать должника-физическое лицо банкротом. Однако если 150 000 рублей - это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности Законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротстве
  • срок просрочки более 3 месяцев.

Шаг 2. Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь. 

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон дает право кредитору выбрать конкретную кандидатуру финансового управляющего либо указать в заявлении СРО, из числа членов которого может быть выбран финансовый управляющий, в заявлении кредитору к нему могут быть предъявлены дополнительные требования. Финансовый управляющий - ключевая фигура при взыскании долга через банкротство физического лица - должника, поэтому мы рекомендуем подойти серьезно к вопросу выбора кандидатуры.

Шаг 3. Подготовьте заявление в арбитражный суд о признании гражданина банкротом от кредитора

Чтобы объявить человека банкротом, необходимо подать суд заявление о признании его банкротом. В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе наименование суда, данные должника, данные кредитора, сумму ваших требований к кредитору, основания возникновения требования, ссылки на подтверждающие задолженность документы, период просрочки, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, или кандидатуру финансового управляющего.

Заявление о признании должника-физического лица банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.

Подробнее об оформлении заявления о признании физического лица банкротом читайте здесь.

Закажите подготовку документов для банкротства гражданина у юриста онлайн

Сервис онлайн-заказа помогает получить сразу готовые документы по вашему вопросу. Ответив на вопросы и приложив имеющиеся документы, вы получите индивидуально разработанные документы.
Заказать услуги онлайн

Шаг 4. Уплатите госпошлину за рассмотрение заявления о признании банкротом

За рассмотрение заявления о признании банкротом уплачивается пошлина. Читайте подробнее о стоимости банкротства гражданина в статье нашего юриста.

Размер госпошлины определяется именно исходя из статуса заявителя, а не должника (Письмо Минфина России от 14.02.2017 № 03-05-06-03/8087).

Реквизиты для уплаты госпошлины можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления.

Шаг 5. Соберите пакет документов, необходимых документов для признания должника банкротом

В отличие от списка документов, представляемых при подаче заявления о банкротстве должником, перечень документов, прикладываемых к заявлению кредитора о признании физического лица банкротом, значительно меньше. Оно и понятно, ведь многие документы из списка носят конфиденциальный характер и не могут быть получены кредитором. При подаче заявления кредитором все остальные документы также предоставляются, только должником при направлении отзыва на заявление по требованию суда.

От кредитора требуется приложить следующие документы для признания должника банкротом:

  • Копии документов, свидетельствующих о наличии долга свыше 500 тысяч рублей с просрочкой более 3 месяцев. Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. При этом в отличие от заявления должника при подаче заявления кредитором необходимо приложить копию вступившего в законную силу решения суда о взыскании денежных средств (копий договоров, первичной документации недостаточно). Однако из этого правила есть исключения.

    Кредитор не должен прикладывать решение суда, если у него следующие требования к должнику:
  • требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта
  • требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса
  • требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются (при письменном подтверждении признания долга)
  • требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках
  • требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями
  • требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц   

  • Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у должника. Это может выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП. Банкротство индивидуальных предпринимателей имеет ряд особенностей, поэтому суду важно знать, применять ли особые нормы или нет (о банкротстве индивидуальных предпринимателей читайте здесь). Срок действия данного документа для подачи в суд заявления о признании должника банкротом: 5 рабочих дней.
  • Квитанция об оплате госпошлины за рассмотрение заявления
  • Почтовые квитанции и описи вложений, подтверждающие направление заявления и документов должнику (Шаг 7)
  • Документы, подтверждающие публикацию уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом, если должник является индивидуальным предпринимателем (Шаг 6)

Шаг 6. Публикация уведомления о намерении обратиться с заявлением о банкротстве индивидуального предпринимателя (за 15 дней до обращения в суд)

Если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом физического лица-ИП прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.

Шаг 7Направьте копию заявления должнику

Когда все документы собраны, копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить должнику ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы). Копию квитанции об отправке и описи вложений приложите к заявлению.

Шаг 8Подайте документы в арбитражный суд

Укажите в заявлении о признании физического лица банкротом реквизиты прикладываемых документов и подавайте заявление с комплектом документов в арбитражный суд по месту жительства должника. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Шаг 9Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным и начала процедуры банкротства

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств, а также от поведения должника). Иногда подача заявления о признании должника банкротом является своего рода “катализатором” взыскания долга, введение уже процедуры банкротства, наоборот, невыгодно кредитору, поэтому в этом случае самому кредитору удобнее откладывать введение процедуры банкротства, в это время добросовестные, опасливые должники, как правило, стараются вернуть долг.  Также до судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления).

    По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующий определений:
  • о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина
  • о признании заявления обоснованным и введении реализации имущества гражданина
  • о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу (если нет иных заявлений о банкротстве данного лица)
  • о признании заявления необоснованным и оставлении заявления без рассмотрения (если есть иные заявления о банкротстве данного лица; далее по следующему заявлению назначается заседание по рассмотрению обоснованности).

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации другим кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.

Шаг 10. Процедура реструктуризации (если введена судом)

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований по обязательствам должника
  • прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам должника, кроме текущих платежей
  • снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом
  • сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться должником лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего должник может распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

План реструктуризации долгов может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований. Вы вправе направить проект плана финансовому управляющему не позднее 10 дней по истечении 2 месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом. В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы всем конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом. Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.
Подробнее о процедуре реструктуризации долга при банкротстве физических лиц читайте здесь.

Шаг 11. Реализация имущества должника (вводится на первом заседании или в связи с отменой плана реструктуризации, либо в связи с непредставлением плана в установленный срок, либо если судом представленные планы не утверждены)

Если должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании должника банкротом и введении реализации его имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более 6 месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по ходатайству финансового управляющего). После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий начинает реализацию имеющегося у должника имущества (опись, оценку и проведение торгов). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части. Также в некоторых случаях (при недобросовестном поведении должника) к нему могут быть неприменены правила об освобождении его от исполнения обязательств после признания банкротом, то есть все негативные последствия банкротства могут быть применены, а правила об освобождении нет (такой вариант развития событий также во многом зависит от активной позиции финансового управляющего в деле).

Подробнее о процедуре реализации имущества при банкротстве физических лиц читайте здесь.

Шаг 12. Вынесение судом определения о завершении реализации имущества физического лица

Подробнее о последствиях признания физического лица банкротом читайте здесь.

Заказать документы по банкротству гражданина онлайн

Сервис онлайн-заказа помогает получить готовый документ. Мы можете заказать разработку индивидуального проекта документа по банкротству у юриста или приобрести шаблоны исков для самостоятельной подготовки.

Услуги юристов по банкротству физических лиц


Требуется помощь юриста по банкротству физических лиц?
Вы можете заказать комплексные услуги опытных юристов по банкротству граждан и управляющих в Юридической фирме «Двитекс».

Для заказа услуг позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91
или оставьте заявку на сайте
Заказать звонок
Публикации в СМИ
Смотреть все
26
  • Поделиться:
Публикуем только проверенную информацию
Комментарии (0)
Оставить комментарий
Вам ответит автор статьи
Задайте вопрос, а я постараюсь на него ответить
Нажимая на кнопку "Комментировать", я соглашаюсь на обработку персональных данных в соответствии с условиями и содержанием политики конфиденциальности.
Комментировать
Рекомендуемые статьи
Все публикации

Расскажите нам о своей проблеме

Наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время, чтобы предложить готовое решение
Кигинько Дмитрий Валентинович
Генеральный директор Юридической фирмы “Двитекс”
+7 (495) 223-48-91
119180, пер. 1-й Голутвинский,
д. 3-5, стр. 1, 1 этаж
Онлайн:
Оплата услуг онлайн:
2010-2024 Юридическая фирма «Двитекс». Все права защищены.
Оплата услуг онлайн:
Наверх
Напишите нам, мы online!