С 03.11.2023 года гражданин может попросить признать его банкротом во внесудебном порядке, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.
От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств:
Также гражданин теперь вправе повторно подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 5 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства (ранее повторно обращаться можно было только через 10 лет).
С 1 октября 2015 года вступили в силу положения Закона о банкротстве, которые позволили не только самим гражданам признавать себя "банкротами", но и позволили кредиторам признавать банкротами “безнадежных” должников - физических лиц и требовать реализации имущества в рамках дела о банкротстве. В настоящей статье мы ответим на следующие вопросы кредиторов: как признать должника-физическое лицо банкротом, кто может обанкротить физическое лицо, как объявить о банкротстве физ лица, какие документы нужны, чтобы оформить банкротство физического лица. Отвечая на все эти вопросы, мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию.
Настоящая инструкция представляет алгоритм действий кредиторов для признания должника-гражданина банкротом. Для самих должников нами подготовлена отдельная инструкция по ссылке: "Как объявить себя банкротом?”
Часто кредиторы также спрашивают: “Если должник-физ лицо уже банкротом: что делать кредитору?” Если должник уже банкротится (по собственному заявлению или заявлению иного кредитора), то необходимо включить свои требования в реестр кредиторов либо подать заявление о вступлении в дело о банкротстве (в зависимости от того на какой стадии находится банкротство), подробнее о действиях кредитора, когда процедура банкротства уже возбуждена, читайте в статье по ссылке “Как кредитору вступить в дело о банкротстве?”
Если вы перепробовали все возможности принудительного взыскания долга, но задолженность перед вами не была погашена, при этом у должника имеется имущество, однако приставы бездействуют, рекомендуем рассмотреть такой вариант взыскания долга как признание должника банкротом. Как показывает практика, данный способ взыскания долга зачастую действеннее, чем исполнение решения службой судебных приставов, арбитражные управляющие ведут более активную деятельность, чем приставы. Кроме того, иногда должника погашают долг после подачи заявления о признании их банкротом кредитором, опасаясь возможных последствий банкротства. Итак, как заявить о банкротстве физического лица?
Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физического лица, если с заявлением обращается кредитор:
С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь.
На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего. Закон дает право кредитору выбрать конкретную кандидатуру финансового управляющего либо указать в заявлении СРО, из числа членов которого может быть выбран финансовый управляющий, в заявлении кредитору к нему могут быть предъявлены дополнительные требования. Финансовый управляющий - ключевая фигура при взыскании долга через банкротство физического лица - должника, поэтому мы рекомендуем подойти серьезно к вопросу выбора кандидатуры.
Чтобы объявить человека банкротом, необходимо подать суд заявление о признании его банкротом. В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе наименование суда, данные должника, данные кредитора, сумму ваших требований к кредитору, основания возникновения требования, ссылки на подтверждающие задолженность документы, период просрочки, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, или кандидатуру финансового управляющего.
Заявление о признании должника-физического лица банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.
Подробнее об оформлении заявления о признании физического лица банкротом читайте здесь.
За рассмотрение заявления о признании банкротом уплачивается пошлина. Читайте подробнее о стоимости банкротства гражданина в статье нашего юриста.
Размер госпошлины определяется именно исходя из статуса заявителя, а не должника (Письмо Минфина России от 14.02.2017 № 03-05-06-03/8087).
Реквизиты для уплаты госпошлины можно распечатать на сайте арбитражного суда, в который планируется подача заявления.
В отличие от списка документов, представляемых при подаче заявления о банкротстве должником, перечень документов, прикладываемых к заявлению кредитора о признании физического лица банкротом, значительно меньше. Оно и понятно, ведь многие документы из списка носят конфиденциальный характер и не могут быть получены кредитором. При подаче заявления кредитором все остальные документы также предоставляются, только должником при направлении отзыва на заявление по требованию суда.
От кредитора требуется приложить следующие документы для признания должника банкротом:
Если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом физического лица-ИП прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.
Когда все документы собраны, копии заявления и документов, которые вы к нему прилагаете, нужно направить должнику ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении (в описи укажите все направляемые документы). Копию квитанции об отправке и описи вложений приложите к заявлению.
Укажите в заявлении о признании физического лица банкротом реквизиты прикладываемых документов и подавайте заявление с комплектом документов в арбитражный суд по месту жительства должника. Документы можно подать лично в арбитражный суд, либо отправив документы Почтой России, либо через сайт арбитражного суда. Также можно воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).
Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия (в среднем с момента подачи заявления до первого заседания проходит 2 месяца, редко процедура вводится на первом заседании, может потребоваться несколько заседаний: зависит от позиции суда, необходимости предоставления дополнительных доказательств, а также от поведения должника). Иногда подача заявления о признании должника банкротом является своего рода “катализатором” взыскания долга, введение уже процедуры банкротства, наоборот, невыгодно кредитору, поэтому в этом случае самому кредитору удобнее откладывать введение процедуры банкротства, в это время добросовестные, опасливые должники, как правило, стараются вернуть долг. Также до судебного заседания СРО арбитражных управляющих должна представить в суд кандидатуру финансового управляющего (иначе непредставление сведений является также основанием для отложения рассмотрения заявления).
Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании заявления о признании банкротом обоснованным) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета КоммерасантЪ). Публикацией занимается назначенный финансовый управляющий. С момента публикации другим кредиторам предоставляется срок для включения своих требований в реестр.
С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:
План реструктуризации долгов может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований. Вы вправе направить проект плана финансовому управляющему не позднее 10 дней по истечении 2 месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве. Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом. В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы всем конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом. Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.
Подробнее о процедуре реструктуризации долга при банкротстве физических лиц читайте здесь.
Если должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании должника банкротом и введении реализации его имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более 6 месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд должника из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по ходатайству финансового управляющего). После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий начинает реализацию имеющегося у должника имущества (опись, оценку и проведение торгов). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения. Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части. Также в некоторых случаях (при недобросовестном поведении должника) к нему могут быть неприменены правила об освобождении его от исполнения обязательств после признания банкротом, то есть все негативные последствия банкротства могут быть применены, а правила об освобождении нет (такой вариант развития событий также во многом зависит от активной позиции финансового управляющего в деле).
Подробнее о процедуре реализации имущества при банкротстве физических лиц читайте здесь.
Подробнее о последствиях признания физического лица банкротом читайте здесь.