17 последствий банкротства физического лица и ограничений для должника

Перед тем, как подать заявление в суд и объявить себя банкротом, физическому лицу необходимо понять и оценить риски и последствия банкротства. Последствия банкротства гражданина можно разделить на  2 группы в зависимости от периода действия: 1) ограничения, которые появляются сразу после введения процедуры банкротства и действуют до завершения дела о банкротстве; 2) ограничения и требования, применяемые к должнику после признания должника банкротом. Также последствия банкротства физического лица можно разделить на положительные и отрицательные с точки зрения должника. 

Ограничения во время процедуры банкротства

Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).

Последствия внесения записи в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве

Положительные	Отрицательные
1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по  обязательствам, указанным в заявлении, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и пр.);	1. Гражданин не имеет права в течение процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки;
2. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по указанным обязательствам гражданина;	2. В течение процедуры кредиторы вправе направить в  направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет (Росреестр, ГИБДД, Роспатент), запрос о наличии зарегистрированных (учтенных) имущества или имущественных прав гражданина-должника.
3. Кредиторы должника лишаются права направлять исполнительные листы в банк (могут подать только в отдел судебных приставов);
4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением указанных выше).

Последствия введения процедуры реструктуризации долга (судебное банкротство)

Положительные	Отрицательные
1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по  обязательствам, указанным в заявлении, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и пр.);	1. Гражданин вправе совершать следующие сделки только с письменного согласия финансового управляющего: - сделки по отчуждению имущества стоимостью выше 50 тыс. руб, а также недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств; - по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина; - по передаче имущества гражданина в залог. Денежными средствами в сумме до 50 тыс. руб. в месяц должника распоряжается свободно (вправе открыть отдельный банковский счет). По ходатайству должник суд может увеличить ежемесячный лимит операций.
2. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих;	2. Введение реструктуризации долгов гражданина является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение гражданином требования указанного кредитора в неденежной форме;
3. Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;	3. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина.
4. Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением указанных выше);
5. Требования кредиторов могут быть предъявлены только в порядке, определенном Законом о банкротстве.

При введении процедуры реструктуризации долгов у кредиторов и должника есть возможность договориться и утвердить план реструктуризации - комфортный для всех сторон план погашения задолженности, благодаря которому должник сможет в течение нескольких лет справиться с долгами. В противном случае суд может ввести следующую процедуру банкротства - реализация имущества.

Последствия введения процедуры реализации имущества должника (судебное банкротство)

После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение - запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).

Последствия признания должника банкротом

По окончании процедуры реализации имущества завершаются расчеты с кредиторами и для должника-банкрота наступает ряд последствий, как положительных, так и негативных.

1. Списание долгов перед кредиторами

Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

На данные требования арбитражный суд может выдать исполнительные листы для взыскания.

2. Ограничения при получении кредита в течение 5 лет

3. Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет 

4. При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются

5. Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока

6. Ограничения для индивидуальных предпринимателей

Принимая решение обратиться в заявлением о банкротстве в суд или в МФЦ должнику необходимо взвесить все "за" и "против". Безусловно, банкротство дает возможность гражданину освободиться от непосильного долгового бремени, но накладывает определённые ограничения, о которых мы поговорили в данной статье.