С 03.11.2023 года гражданин может попросить признать его банкротом во внесудебном порядке, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб.
От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств:
Также гражданин теперь вправе повторно подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке не ранее чем по истечении 5 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства (ранее повторно обращаться можно было только через 10 лет).
Положения закона о банкротстве физических лиц действуют с 01.10.2015 года. За время действия новых правил вокруг темы банкротства граждан появилось множество мифов и заблуждений. В настоящей статье мы поговорим о самых распространенных из них.
После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита признанному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Безусловно, при оценке платежеспособности должника кредитная организация будет проверять информацию о банкротстве гражданина (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, банки и иные кредитные организации при выдаче кредита проверяют также кредитную историю. Поэтому наличие существенных долгов и длительных просрочек по кредиту также негативно отразится на репутации заемщика. "Плохая" кредитная история является для банков фактически равносильным банкротству критерием для отказа в выдаче кредита. При этом только банкротство позволяет законно списать "неудачные долги".
Данный миф возник из-за неправильного толкования Закона о банкротстве, однако данное утверждение не совсем соответствует действительности. Минимальный порог по сумме задолженности применяется только для кредиторов, обращающихся с заявлением о банкротстве гражданина в суд. Для должников, желающих обанкротиться, нет подобного минимума. Вместе с тем, есть ряд особенностей банкротства должников с небольшим долгом: в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство через МФЦ; если же должник не отвечает критериям для несудебного банкротства, то при обращении в суд должнику необходимо представить дополнительные доказательства того, что он отвечает признакам банкротства.
Во-первых, ограничение выезда за границу - это право суда, а не обязанность (на практике вводится редко, только при наличии серьезных доводов в пользу необходимости введения этого ограничения по ходатайству финансового управляющего или кредитора). При этом это ограничение может вводиться только на период процедуры реализации имущества (с даты признания должника банкротом и введения этой процедуры до даты завершения процедуры банкротства и освобождения должника от исполнения обязательств). Завершая процедуру банкротства, арбитражный суд снимает также это ограничение, если оно вводилось.
Это тоже не совсем так. У финансового управляющего крайне ограничены полномочия в отношении ограничений действий должника. Финансовый управляющий вправе контролировать только совершаемые должником сделки. При этом перечень сделок, на которые требуется согласие управляющего, является ограниченным:
Денежными средствами в сумме до 50 тыс. руб. в месяц должник распоряжается свободно (он вправе открыть отдельный банковский счет). По ходатайству должника суд может увеличить ежемесячный лимит операций.
Опять же данное утверждение сильно преувеличено. Действительно, у финансового управляющего есть полномочия по оспариваю сделок должника. Однако перечень оспариваемых сделок ограничен законом. Кроме того, для того чтобы суд признал сделку недействительной, должны быть веские доказательства.
До 01.09.2020 года это действительно было так, однако в связи с принятыми поправками, в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство через МФЦ без оплаты пошлины и участия финансового управляющего.
Данной легендой зачастую пользуются коллекторы. Вместе с тем, как правило, родственники не имеют никакого отношения к долгам банкрота. Родственники могут нести ответственность за должника а) если являются поручителями или б) если являются наследниками должника (при принятии наследства наследник принимает не только активы, но и пассивы, но наследник вправе отказаться от "неблагополучного" наследства). Кроме того, некоторое отношение к долгам банкрота имеет супруг (-а) должника, так как если между супругами не установлен режим раздельной собственности брачным договором, то все имущество, нажитое в браке, является совместной собственностью, а соответственно доля должника в совместно нажитом имуществе попадет в "конкурсную массу".
Даже при новой упрощенной процедуре внесудебного банкротства должник не становится банкротом сразу после подачи заявления о банкротстве: в течение 3 дней сотрудник МФЦ проверяет наличие оснований для такого банкротства, соблюдение требований. Кроме того, после внесения в реестр записи о введении процедуры в течение 6 месяцев кредиторы могут подать заявления в суд о банкротстве гражданина в общем порядке. Судебная процедура банкротства является более длительной и неоднозначной (в среднем занимает около 1 года).
При признании гражданина банкротом списываются не только банковские долги, но и многие другие, в том числе долги по расписке, задолженность перед бюджетом по уплате налога или штрафа. Вместе с тем, действительно существует перечень долгов, от которых банкротство не освободит должника. К ним, в частности, относятся алименты, обязательства по возмещению вреда здоровью и жизни. Вы можете ознакомиться с подробным перечнем по ссылке.
Многие должники, руководствуясь правилом о неприкосновенности единственного жилья, ошибочно полагают, что квартира, находящаяся в залоге у банке, также не может быть реализована при банкротстве. Однако это не так. В виду прямого указания закона данное правило не распространяется на имущество, находящееся в залоге.
Есть и прямо противоположный миф, утверждающий, что при банкротстве у должника заберут все имущество. Однако он также не совсем соответствует реальности. Например, у должника не заберут единственное жилье, если оно не является предметом залога.
Это тоже не так. Говоря простыми словами, банкротство предполагает. что сумма обязательств превышает стоимость имущества должника. С критериями для признания физического лица банкротом вы можете ознакомиться в статье.
Данный миф в целом представляется абсурдом, так как процедура банкротства предусмотрена законом. Более того, в ряде случаев должник обязан обратиться с заявлением о банкротстве в суд. Данному мифу, как правило, сопутствуют такие заблуждения, как "меня уволят с работы", "меня посадят в тюрьму" или "банкротство - это клеймо на всю жизнь".
Во-первых, работодатель не вправе вас уволить по этой причине, это незаконно.
Во-вторых, само по себе банкротство не является правонарушением, влекущим административную или уголовную ответственность. Наказывается только преднамеренное банкротство и нарушения закона при проведении процедуры. А в 90 % случаях гражданин вынужден обращаться с заявлением о банкротстве из-за стечения обстоятельств (потери работы, болезни и пр.).
В-третьих, банкротство - это не крах. Банкротство - это инструмент, который позволяет законным путем справиться с долговыми проблемами и начать новую жизнь. Многие известные и успешные в настоящее время люди были банкротами. Банкротство может стать для вас новым витком на пути успеха и избавления от проблем.